Bundna eller obundna lån – det är frågan

Huruvida du ska ta bundna eller obundna lån är det bara du som kan bestämma. Bundna lån har en fast ränta medan obundna lån har en rörlig ränta som vanligen ändras var tredje månad. När vi pratar bundna och obundna lån så tänker vi oftast på bolån som är en hög kostnad för många. Det innebär att valet av ränta kan ha stor effekt på din privatekonomi. Vilket du ska välja beror på hur du tror att räntorna kommer att utvecklas i framtiden.

Bundna lån

Du bestämmer tillsammans med banken en fast ränta i procent som du ska betala varje månad under en viss period. Tiden för fast ränta brukar vara mellan 1 och 5 år och du betalar den överenskomna räntan hela denna period.

+ En stor fördel med bunden ränta är att du vet exakt vad du ska betala varje månad

+ Du kan vara trygg med att din ränta är densamma även om marknadsräntorna börjar stiga.

– Har varit dyrare än rörlig om du tittar bakåt i tiden.

– Du behöver betala ränteskillnadsersättning om du löser lånet tidigare.

Obundna lån

Obundna lån innebär att du har en rörlig ränta som ändras i takt med att marknadsräntorna förändras. Din ränta kan därför gå upp och ner en hel del. Det vanliga är att din ränta beräknas tre månader åt gången.

+ Har historiskt sett varit billigare än fast ränta.

+ När räntan sjunker får du en mindre månadskostnad.

+ Du kan binda räntan när som helst, den är därmed mer flexibel.

– Du vet inte när räntan höjs och när den gör det blir ditt lån dyrare.

– Du behöver ha koll på marknadsräntorna för att veta när det är läge att binda.

Dela upp ditt lån om du är osäker

Är du osäker på vilket lån som passar dig bäst kan du säkra upp och välja båda. Du får då det bästa av båda världar och tar inte lika mycket av en risk som att endast välja ett alternativ. Dela upp lånet i olika delar och välj fast ränta på en del och rörlig ränta på en annan del. Du kan även dela upp den fasta delen i flera delar med olika bindningstider.

När bör du binda din ränta?

Om du har rörliga lån eller ska ta ett nytt lån finns det några tillfällen att fundera över om inte fast ränta är bättre. Förväntas marknadsräntan att stiga kan det vara en bra idé att binda ditt lån. Detta bör du också göra om du har en osäker ekonomi som inte skulle klara en plötslig höjning. Tänk dock på att om du ska sälja din bostad inom en snar framtid blir det krångligare med en bunden ränta så då är det bäst att behålla den rörliga.